金融支持制造業轉型升級的“無錫樣本”
11月17日這一天，江南古城無錫寒流入侵，冰冷的冬雨淅淅瀝瀝，氣溫驟降到零度。“冬天來瞭，請加衣”的關懷語不時刷屏微信朋友圈。然而，在人民銀行無錫市中心支行五樓會議室，一場金融支持無錫制造業發展的座談會正在召開，參會人員踴躍發言，現場氣氛十分熱烈。
“近年來，無錫金融業積極支持市委市政府提出的‘產業強市’戰略規劃，牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求，傾力支持地方實體經濟發展。在金融強有力的推動下，無錫市制造業出現瞭顯著的回暖勢頭，今年前三季度，規模工業增長速度達到瞭17.1%，工業增加值增長速度達到瞭8.6%，創5年以來新高。”人行無錫市中心支行行長何敏峰對記者說。
政策引導“大走訪”推動新需求
無錫是中國民族工業和鄉鎮工業的搖籃，是蘇南模式的發祥地，制造業一直是該市的支柱產業。不過，當前，無錫傳統制造業面臨行業產能過剩、土地要素制約等發展瓶頸。在技術改造、產業升級方面，融資需求比較旺盛。另外，新興產業研發投入、科技成果轉化也對金融服務提出瞭新需求。對此，人行無錫中支緊緊圍繞無錫“產業強市”戰略和制造業產業轉型的要求，先後制定出臺瞭《無錫市銀行業促進信貸增長服務實體經濟若幹措施》、《關於金融支持無錫現代產業發展新高地建設的實施意見》，引導金融機構把握轉型要求，突出對全市實體經濟特別是先進制造業、科技創新和新興產業等方面的支持。同時，加強窗口指導，定期召開金融支持制造業專題會議，加強情況通報、工作交流、任務部署，推動金融機構提高對支持制造業發展的重視程度。
為發揮窗口指導作用，明確金融支持制造業的導向要求，人行無錫中支開展瞭“連心富民、聯企強市”大走訪，組織全市20餘傢金融機構走進制造業企業集聚的惠山區、錫山區等地，推動金融機構與制造業企業面對面交流洽談，對走訪企業提供點對點融資對接服務。今年以來，全市金融機構累計與900傢制造業企業達成銀企合作意向138.5億元，提升瞭金融有效供給能力，助推瞭制造業貸款持續回升。同時，深入調研外向型企業實際經營、資金運行和外匯服務需求，全市銀行機構累計走訪瞭3100傢外向型企業，幫助企業解決問題共計1083個。
在此基礎上，人行無錫中支發揮貨幣政策工具的導向作用，有效運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具，支持以較低利率向小微企業和新型農業經營主體發放貸款，推動降低融資成本。截至三季度末，累計為419傢中小微企業發放再貼現2580筆，金額50.15億元，貼現票據向小面額、低利率傾斜，辦理再貼現的票據平均票面金額僅194萬元，票面利率均低於當月辦理行票據貼現加權平均利率；累計發放支小再貸款1.8億元，惠及小微企業共21傢，加權平均利率僅5.34%。今年10月份，全市金融機構人民幣貸款加權平均利率為5.24%，低於全省平均水平約0.45個百分點。
為強化政策引領，無錫銀監分局陸小康告訴記者，2016年，無錫銀監分局在全省率先出臺瞭《無錫銀行業服務實體經濟監管評價辦法》，考核指標共3個方面、20個子項，涵蓋信貸投入、資產質量、重點項目支持、金融創新、業務合規性和企業減負等內容，客觀反映瞭銀行業金融機構服務實體經濟的質效，按季考核，對得分較低的采取通報、約談、降低監管評級等懲戒措施。為支持小微企業發展，還專門出臺瞭小微金融服務指導意見，落實小微信貸差異化監管政策，單列小微信貸計劃，完善盡職免責制度。
在人行無錫中支的大力引導推動下，全市金融機構制造業貸款從去年12月份開始連續10個月恢復正增長，截至今年9月末，全市制造業貸款餘額2959.69億元，同比增長7.47%，占行業貸款比重為28%，繼續保持行業占比最高；比年初新增167.61億元，同比多增300.77億元，保持瞭持續平穩增長。
部門聯動“大對接”形成新合力
支持制造業發展，不是靠一傢單位單打獨鬥，而是靠社會各界聯手，齊心協力推進，形成巨大的合力。人行無錫中支副行長黃華告訴記者，多年來，該中支加強與產業主管部門的融資信息對接，建立瞭白名單制度和融資信息服務機制。每年聯動政府產業主管部門，及時發佈全市年度重大項目、重點工業投資計劃項目、重點智能改造項目以及科技企業、文化企業、物聯網企業等重點項目、新興產業企業名錄，推動金融機構為優質企業和優質項目提供優先級信貸支持。今年年初，向金融機構發佈瞭“百項重大項目”、“百項重點工業投資計劃項目”、“百項重點智能改造項目”3個百項優質項目名錄庫，引導金融機構加大對無錫優質項目和企業的有效信貸支持。同時，會同經信部門辦好銀企授信活動，提升銀企對接成效。今年以來，已推動全市32傢金融機構達成銀企授信合作意向1601億元，涉及企業和項目1886傢（次），涵蓋規模企業、新興產業、技術改造、小微企業等多個領域。
與此同時，無錫銀監分局也組織銀行進鄉鎮、進園區，開展銀企對接活動，今年先後赴宜興官林、新太科園對接，25傢銀行與298傢企業簽約，授信24億元，其中首貸企業203傢。
“支持制造業轉型升級，是無錫市經信委的一項重要工作，為支持制造業發展，降低企業轉貸過橋成本，我們積極推進市中小企業轉貸應急資金工作。”無錫市經信委郭波介紹說，僅今年以來，全市各金融機構利用政府轉貸平臺為中小企業辦理3166筆轉貸業務、金額287億元，維護瞭企業的穩定發展。據瞭解，今年以來，無錫市工業經濟保持較為強勁的發展態勢，產值、增加值等主要工業指標增速迭創新高。
為進一步借助財政資金的風險分擔和緩釋作用，擴大對制造業等領域的中小企業信貸投入，人行無錫中支積極建言獻策緩解中小企業融資擔保難，專題向市政府報送瞭《關於破解企業融資擔保難問題相關建議的報告》，為增加中小企業有效信貸投放營造良好政策環境。在人行無錫中支的大力推動下，市政府整合組建瞭規模達10億元的中小微企業信用保證基金，建立政府、銀行、擔保三方風險共擔機制，為各類中小微企業融資提供一定比例的風險補償，增加中小企業融資的可得性。建設銀行無錫分行、江蘇銀行無錫分行等金融機構與擔保公司合作開展“錫信貸”風險補償貸款，累計支持48傢中小制造企業，發放金額1.17億元，貸款利率僅為基準利率上浮10%。
據黃華介紹，為引導全市銀行業金融機構大力發展綠色信貸，積極主動支持綠色經濟發展，人行無錫中支與當地環保、銀監等部門建立瞭企業環境信息共享機制，對企業環境行為評價等級信息、企業環境風險等級、環境行政處罰信息實施信息共享。截至9月末，全市銀行機構對環保信用優秀（綠色）和良好電動攪拌機推薦（藍色）的企業貸款合計1794.24億元，比年初增加142.65億元；對環保信用較差（紅色）和極差（黑色）的企業貸款合計6.28億元，比年初減少5.63億元。與此同時，人行無錫中支還聯合市總工會，組織開展“制造業金融服務提質增效”主題勞動競賽，納入全市年度重點行業立功勞動競賽，2016年度共推選出1傢金融機構、4傢金融機構部門（支行）、5名金融機構員工分獲集體、個人榮譽，較好地引導瞭金融機構優化調整信貸結構，加大金融支持制造業轉型發展的工作力度。
在政府與監管部門的推動下，民生銀行無錫分行提出瞭“公司業務轉型發展，銀行服務回歸本源”的戰略規劃，以支持實體經濟為本，先後開展瞭“馬上百戶”、“百戶飛揚”“民企100”等活動，累計實現新增實體授信客戶102戶。
優化結構“大創新”提升新服務
創新是推動經濟發展的內動力。為引導全市銀行機構加強金融業務、產品和技術創新，積極支持產業轉型升級、實體經濟重點領域和薄弱環節的金融服務需求，人行無錫中支專門開展瞭全市銀行機構“一行一品”特色融資項目評選活動，突出成效性、可復制性、創新性特點，共有30項金融產品入圍“一行一品”金融服務創新項目，並從中評選出稅易融、錫科貸、小微創業貸、惠農貸等10項“一行一品”示范項目現場發佈，助推瞭金融創新服務實體經濟的良好氛圍。
同時，人行無錫中支聯合市經信委、銀監分局搭建並運行“無錫市小微企業金融服務平臺”，強化產融政策和融資需求的信息共享，促進融資需求線上對接、線下撮手工餅乾成型機合成交。截至三季度末，通過平臺累計發佈35傢金蛋糕切片機融機構的227種金融產品，達成融資32.91億元，其中信用貸款0.64億元。為解決配套小微企業融資擔保難問題，大力發展供應鏈金融，實現應收賬款融資1435億元，發揮瞭核心企業信用優勢在幫助小微企業融資方面的作用。
農業銀行無錫分行副行長周學軍表示，為解決制造業小微企業融資難問題，農行無錫分行主動適應經濟轉型，創新金融產品，於2010年率先設立瞭全國大型銀行首傢專業科技支行。針對小微企業“輕資產”的特點，專門設計瞭以專利質押、軟件著作權質押、股權質押、個人信用保證等專屬擔保方式，先後推出瞭金科通、蘇科貸、蘇微貸、科技成果產業化貸款、物聯網保險貸等創新產品，累計向300多戶科技中小微企業發放“錫科貸”30多億元。
在此基礎上，無錫中支還創新貸款擔保方式，鼓勵金融機構在不動產抵押、第三方擔保等傳統抵押擔保方式外，大力發展應收賬款融資、供應鏈融資、知識產權、收益權、股權等新型抵質押方式。在金融支持無錫制造業發展座談會上，中國銀行無錫分行公司部總經理吳明晨專門介紹瞭該行依托外貿企業出口退稅賬戶推出“中銀退稅通寶”產品，支持51戶外貿企業1.33億元；江蘇銀行無錫分行公司部總經理張毅介紹瞭該行運用大數據技術，依托企業誠信納稅、公積金繳納等數據信息，推出“稅e融”、“金e融”等純信用授信產品。截至三季度末，全市金融機構采用股權質押、專利權質押等新型抵質押方式發放的制造業貸款餘額同比增長32.79%。
針對制造業企業並購、創新、貿易活動對並購融資、股權融資、貿易融資的需求增加，人行無錫中支引導金融機構大力發展並購融資、投貸聯動、貿易融資等資金服務方式，推動金融機構加大對優質制造業企業對外並購重組的信貸支持力度。在人行無錫中支推動下，農行無錫分行先後為協鑫集團、華宏集團和紅豆集團下屬的制造業企業發放並購貸款21.3億元。另外，人行無錫中支引導具備條件的銀行業金融機構積極探索為企業創新活動提供“股權+債權”相結合的融資服務方式，推動瞭南京銀行無錫分行參股江蘇天納節能科技股份有限公司2%的股權，並給予企業3000萬元授信額度支持；浦發銀行江陰支行將17.38億元制造業貸款轉換成資金內部核算價格較低的貿易融資產品，幫助企業降低瞭融資成本。
本文來源：金融時報 作者：王峰 通訊員朱敏 周海平
責任編輯：鐘齊鳴_NF5619
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